Переводя более 100 тыс. руб. в день между своими счетами в разных банках, есть риск нарваться на блокировку карты, сообщили aif.ru эксперты. Соблюдая ряд правил, приостановки операций по счетам можно избежать.
«Если человек переводит деньги между своими счетами в разных банках, то кредитные организации часто интерпретируют это как попытку обхода контроля, — предупреждает начальник аналитического отдела инвесткомпании „Риком-Траст“ Олег Абелев. — Они могут блокировать счета, чтобы не получить штраф от Росфинмониторинга, при малейшем подозрении им лучше заблокировать счет, дождаться подтверждения от владельца счета, а потом разблокировать».
Главная причина того, что банки «режут» переводы даже самому себе, кроется в государственном контроле за финансовыми операциями. Под подозрение попадают частые переводы на сумму свыше 100 тыс. руб. в день или на 1 млн руб. в месяц. Конечно, как минимум, неприятно, если срочно нужны деньги, а тут приходит сообщение, что «Ваша карта заблокирована».
«По закону о противодействии отмыванию доходов, банки должны быть своего рода „фильтрами“, — говорит эксперт Института экономики роста имени Столыпина Дмитрий Григориади. — Государство обязало их отслеживать подозрительные операции, которые могут быть связаны с криминалом, и останавливать их. То есть государство сделало банки одним из своих контролёров».
Следуя букве закона, банкиры настроили свои системы и алгоритмы на выявление аномалий, нетипичных операций. А что может показаться «подозрительным» системе, даже если клиент просто переводит деньги себе с одного счета на другой в разных банках?
«Во-первых, резкое изменение обычной активности, — отвечает эксперт. — Если вы обычно получаете на карту зарплату и тратите ее в магазинах, а тут вдруг начали проводить операции на сотни тысяч или миллионы рублей. Во-вторых, частые переводы крупных сумм, особенно „одинаковыми“ частями. Например, перевод на 150 тыс. руб. осуществляется сегодня, такой же — завтра, послезавтра. Для банка это выглядит как „дробление“ одной большой суммы. А дробят деньги часто, чтобы их „спрятать“ или обойти какие-то лимиты. Банку непонятна цель такого „перетаскивания“ своих же денег».
Кроме того, насторожиться банкиров заставляет нечеткое назначение платежа или очевидная связь перевода с наличными деньгами.
«Если вы просто пишете „перевод“ при отправке крупной суммы или вовсе не указываете основание, то банку неясно, что это за деньги и куда они идут, — добавляет Григориади. — Также вопросы могут возникнуть, если перед переводом были сняты или внесены на счет большие суммы наличных. Откуда эти наличные?».
Конечно, банк не считает автоматически всех своих клиентов преступниками. Он просто видит операцию, которая похожа на те, что используют для нелегальных целей. И чтобы избежать очень серьезных штрафов и проблем с Центральным банком и Росфинмониторингом, перестраховывается — временно ограничивает доступ к деньгам и просит у клиента пояснений и документов. Ведь если он пропустит подозрительную операцию, накажут именно его.
«Тем более, что с 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получает право самостоятельно блокировать подозрительные операции граждан на срок до 10 дней, — напомнил эксперт. — Это заставляет банки быть еще более бдительными».
Разумеется, речь не идет о блокировке всех банковских клиентов. Переводы на суммы до 100 тыс. руб. вообще не считаются подозрительными, и разовый платеж в крупном размере тоже вполне допустим, в жизни бывают разные обстоятельства. Власти и банкиры следят за другими операциями.
«Согласно требованиям закона, системы банков анализируют на предмет отмывания денег, финансирования терроризма не только размер, но и частоту платежей, другие подозрительные признаки переводов, — объясняет Абелев. — Разовый платеж не носит криминального или подозрительного характера».
Ранее завкафедрой департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов рассказал aif.ru о том, что скоро в России следователи смогут арестовывать подозрительные деньги на банковских счетах без решения суда.
